車を購入する際、多くの人がローンの利用を検討します。マイカーローンといえば「銀行のほうが金利が低く有利」と考えられがちですが、手続きの手軽さや審査の通りやすさなど、ディーラーローンならではのメリットも存在します。

では、どのような場合にディーラーローンが適しているのでしょうか。

この記事では、銀行ローンとの違いを整理したうえで、ディーラーローンが向いている人の特徴と、自分に合ったローンを選ぶためのポイントをわかりやすく解説します。

銀行マイカーローンは本当におすすめ？

自動車やバイクの購入でローンを組む際、「金利が低いほどお得」と考える人は少なくありません。たしかに、同じ条件であれば支払総額は少ないほうが望ましいでしょう。たとえば自動車保険でも、補償内容が同じであれば、保険料が安い商品を選ぶのが一般的です。

さらに、今後は物価上昇の影響により、車両価格の値上がりやガソリン代などの維持費の増加も想定されます。こうした状況では、少しでも出費を抑えたいと考えるのは自然なことです。

しかし、金利の低さだけでローンを選ぶことが最適とは限りません。金融機関にとって、貸し出した資金が確実に回収できる保証はなく、一定のリスクを見込む必要があります。元本の回収が困難になる可能性も踏まえ、金利設定が行われています。

そのため、一般的に金利が低い銀行のマイカーローンほど審査は厳しくなる傾向があります。そのため、個人の状況に合ったローンを選ぶことが大切です。

ディーラーローンがおすすめのケースとは

ディーラーローンは一般的に金利が高いといわれますが、状況によっては合理的な選択となるケースもあります。ここでは、ディーラーローンが適している代表的な3つのケースを解説します。

車の購入を急ぐ場合

車の購入を急ぐ事情がある場合は、審査スピードや手続きの簡便さが重要になります。銀行ローンは低金利である一方、審査や契約に時間がかかることがあります。その点、ディーラーローンは車の購入手続きとあわせてローン契約を進められるため、全体の流れがスムーズに進みやすいのが特徴です。
納車までの時間を短縮したい場合には、ディーラーローンがおすすめだといえるでしょう。

ディーラーローンの金利が銀行と大きく変わらない場合

通常は銀行ローンのほうが低金利ですが、メーカーのキャンペーンや特定車種では、ディーラーローンでも1％台など低金利が設定されることがあります。このように銀行ローンと同等の金利条件であれば、あえて手間のかかる銀行ローンを選ぶ必要性は低くなります。
手続きのしやすさも含めて考えると、ディーラーローンのメリットが活きる場面といえるでしょう。

返済が終わるまで同じ車に乗り続ける場合

ディーラーローンでは、完済まで車の所有権が販売店側に留保されるケースが一般的です。このため、返済途中での売却や乗り換えがしにくいといったデメリットがあります。

ただし、返済期間中に売却や乗り換えを予定していない場合には、大きな問題にならないケースがほとんどです。長期間同じ車に乗り続ける前提であれば、所有権が移転していない点を過度に気にする必要はないでしょう。

残価設定型クレジットがおすすめの人とは？

残価設定型クレジットは、仕組みを理解するほどデメリットが見えやすい商品です。残価にも金利がかかるため総支払額が高くなりやすい点や、他メーカーへの乗り換えの自由度が下がる点は、あらかじめ押さえておく必要があります。

一方で、利用スタイルによってはメリットを活かせるケースもあります。代表的なのは、同じメーカーの車に一定期間ごとに乗り換えるカーライフを想定している人です。契約満了時には「返却」を前提とすることで、次の車へスムーズに乗り換えやすくなります。

また、走行距離を抑え、車両の状態を良好に保てていれば査定条件を満たしやすく、次の契約にも進みやすくなります。同一メーカー内での乗り換えであれば、手続きも一貫して進められるため、負担を抑えながら新しい車に乗り続けることが可能です。

このように、「長く乗る」よりも「一定期間ごとに乗り換える」ことを前提とする人にとっては、残価設定型クレジットは合理的な選択肢といえるでしょう。

ディーラーローンは借り換えできる？

ディーラーローンを利用している場合でも、銀行マイカーローンへの借り換えは可能です。自動車保険と同様に、契約先を見直してより有利な条件へ変更できます。

特に、現在の金利が6〜9％程度と高めに設定されている場合は、借り換えを検討する価値があります。現在の金利や残高を確認して、より有利な条件のローンがないか検討しましょう。銀行マイカーローンであれば、条件次第で金利を大きく抑えられる可能性があります。

借り換えをすることで、月々の返済負担の軽減だけでなく、長期的な支出の見直しにもつながります。なお、具体的な借り換えの手順や注意点については、別の記事や動画で詳しく解説していますので、あわせて参考にしてください。

クラウドローンがおすすめの理由

クラウドローンは、1回の申し込みで複数の銀行マイカーローンの事前審査をまとめて受けられるサービスです。提携している保証会社の審査システムを活用しているため、銀行ごとに個別で申し込む必要がなく、効率よく条件を比較できるのが特徴です。

申し込みは、借入希望額や基本情報を入力するだけで完了し、所要時間はおよそ3分程度です。書類提出や来店は不要で、オンライン上ですべて完結します。在籍確認の電話もなく、手間をかけずに利用できます。

また、審査結果はメールで1通通知されるだけで、日中の営業電話や勧誘連絡は一切ありません。不要なやり取りが発生しないため、落ち着いて条件を比較検討できる点も安心材料といえるでしょう。

審査結果は、平日の日中であれば最短30分程度で確認できます。借入可能額や想定金利の目安を事前に把握できるため、自分に合ったローンを選ぶ判断材料として活用しやすいサービスです。

新車購入時のローン検討だけでなく、現在利用しているローンの借り換えにも対応しているため、より有利な条件のローンを探したい場合にもおすすめです。

まとめ

ディーラーローンは金利が高いというイメージがありますが、すべてのケースで不利とは限りません。キャンペーンによっては銀行と同水準の低金利が適用される場合もあり、手続きの手軽さやスピードを重視する人、一定期間ごとに乗り換えるカーライフを想定している人にとっては、メリットのある選択肢といえます。

一方で、より低金利のローンを重視する場合は、複数の銀行の条件を比較したうえで判断することが重要です。複数の金融機関を一括で比較できるクラウドローンなら、自分に合ったローンを効率よく探せます。

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POINT

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