銀行のマイカーローンは低金利で魅力的な選択肢ですが、本審査を通過した後にも意外と知られていない落とし穴があります。転職や退職、大きなクレジットカード利用など、融資実行までの行動次第で融資が取り消されるリスクがあるのです。
しかし、こうした不安を避けて安全に借りられる手段も存在します。

この記事では、審査後に絶対に避けるべき行動と、マイカーローンで意外と知られていない事実を整理しながら、安心して利用するためのポイントを丁寧に解説します。

審査通過は「融資確定」ではない

銀行マイカーローンの審査に通過すると、銀行から「融資承認のお知らせ」が届きます。この時点で「もう大丈夫」と安心してしまう人も少なくありませんが、実際には銀行が資金を振り込む融資実行までは、あくまで仮承認の段階にすぎません。

この段階では、融資はまだ実行されていない状態です。言い換えれば、銀行から見れば「いつでもキャンセルできる段階」にあるということです。

銀行は融資実行前に、申込者の勤務先や信用情報を再確認することがあります。そのため、申請後に転職・退職・新たな借入などで条件が変わり、信用力に影響する行動を取ると、再審査が必要になったり、融資が取り消される場合もあります。

つまり、「審査通過＝融資確定」ではないのです。融資が実行されるその日までは、収入や勤務先の状況を変えず、現状を維持することが重要なポイントです。

本審査通過後にしてはいけないこと3選

融資が正式に確定するタイミングは金融機関によって異なりますが、本審査通過後に注意すべき代表的なNG行動を3つご紹介します。

1. 転職・退職・独立

審査通過後に起こりやすいトラブルのひとつが、転職・退職・独立などによる勤務先の変更です。銀行は「安定した収入が続くこと」を前提に融資を承認しています。そのため、勤務先の変更や退職が確認されると、「返済能力に変化があった」と判断し、融資を中止するケースがあります。

転職活動中であっても、現職に在籍しているうちは問題ありません。しかし、すでに転職先が決まっていたり、退職日が近づいていたりする場合は注意が必要です。銀行に申告せずに進めると、後から発覚した際に契約取り消しになるリスクがあります。

どうしても転職の予定がある場合は、転職前にローン手続きを完了させるか、転職後に新しい勤務先の条件で再審査を受けるようにしましょう。

2. 先に車を契約する

審査を通過した安心感から、融資実行前に車を購入してしまう人も少なくありません。しかし、銀行マイカーローンは「購入と融資実行がセット」で進む仕組みのため、自己資金で先に車を買ったあとにローンを申し込むことはできません。

販売店によっては「先に契約だけしておいても大丈夫」と勧めることもありますが、正式な融資が下りる前に契約を進めるのはリスクが高いと言えます。もしローンが不成立になれば、購入代金の支払いが滞り、販売店とのトラブルに発展しかねません。

融資の実行と納車は同じタイミングで行うのが原則です。手続きを急ぎすぎず、融資確定後に契約を進めるようにしましょう。

3. 他の分割払いやリボ払いを増やす

審査通過後に、クレジットカードの分割払いやリボ払い、キャッシングを利用するのは注意が必要です。これらの契約内容は信用情報機関（CICなど）にすぐ反映されるため、銀行が再チェックを行う際に確認されます。

たとえば、家電を10万円の分割払いで購入したり、引っ越し費用をキャッシングで賄ったりすると、銀行からは「返済負担が増えた」と判断され、融資が見送られることがあります。また、スマートフォンを端末代込みで分割契約した場合も、信用情報上は「分割払い」として記録されるため、影響が全くないとは言えません。

一方で、一括払いや少額利用であれば、大きな影響はありません。クレジットカードを使うこと自体は問題ありませんが、50万円や100万円といった高額の分割払いや新たなローン契約は、融資実行が完了してから行うのが安心です。

マイカーローンで意外と知られていない事実

マイカーローンを利用する上で押さえておきたい意外と知られていない前提条件が2つあります。ここでは、そのポイントをわかりやすく解説します。

1. ペアローンや保証人制度は利用できない

住宅ローンでは、夫婦の収入を合算できる「ペアローン」が一般的ですが、マイカーローンにはこの仕組みがありません。銀行マイカーローンは原則として単独契約であり、申込者本人の収入や信用情報だけで審査が行われます。担保の設定や保証人をつけることもできず、あくまで個人としての信用力が重視されます。

審査では、勤続年数や雇用形態、過去の返済履歴などが確認されます。特に、安定した収入と遅延のない返済実績が評価のポイントになります。

2. 審査結果には「有効期限」がある

意外と見落とされがちなのが、審査結果には有効期限があるという点です。多くの銀行では、審査通過からおおむね2〜3か月以内に融資を実行する必要があります。この期間を過ぎると、改めて再審査を受けなければなりません。

最近では、新車の納車まで半年以上かかるケースも珍しくありません。有効期限内に融資が実行できない場合は再審査が必要となり、その間に転職や新たなローン契約があると、前回と同じ条件で通らない可能性もあるため注意が必要です。

納車時期が延びそうな場合は、販売店とスケジュールを調整し、有効期限内に融資を実行できるよう計画的に進めることが大切です。

銀行マイカーローンを安心して利用したいなら「クラウドローン」がおすすめ

本審査に通過しても、融資が実行されるまでは注意が必要です。銀行マイカーローンをより確実かつ安心して利用したい場合は、クラウドローンの活用がおすすめです。

クラウドローンは、1回の申し込みで複数の銀行にまとめて事前審査ができるサービスです。審査に通過した銀行の中から、自分に合った金融機関を選べるため、融資実行までの確実性を高められる点が大きなメリットです。さらに、各銀行が提示する金利や借入限度額を事前に確認できるため、条件を比較しながら納得のいく選択が可能です。

申し込みは住所や氏名など必要項目を入力するだけで、わずか3分ほどで完了します。書類添付や在籍確認の電話も不要で、手続きはすべてオンラインで完結するため、銀行窓口に出向く必要もありません。

審査結果は10〜15分ほどでメール1通で届き、営業電話の心配もありません。複数の銀行結果を比較してから本審査に進めるため、「どの銀行に申し込むべきか分からない」という人にとっても、効率的でわかりやすいシステムです。

ただし、クラウドローンを利用した場合でも、融資実行までの流れは通常と同じです。転職・退職・新たな分割払いなど、信用情報に影響を与える行動を取ると、最終審査で取り消される可能性があります。

「審査に通った＝確定」ではなく、「入金が完了するまでがローン契約のプロセス」であることを意識し、融資が実行されるまでは油断しないことが大切です。

まとめ

銀行マイカーローンは低金利で長期返済にも対応できる魅力的な選択肢ですが、審査後の行動次第で融資が取り消されるリスクがあります。転職・退職のタイミングや大きな金額のクレジットカード利用、分割払いは控え、融資実行まで信用情報に影響する行動を避けることが大切です。原則として単独契約でペアローンや保証人制度は利用できず、審査結果には有効期限もあります。

複数の銀行を比較して自分に合った条件を選ぶなら、クラウドローンがおすすめ。1回の申し込みで複数行の条件を確認できるため、手間をかけずに最適なローンを選べます。

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POINT

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