700万円のヴェルファイア、ローンで100万差が生じる理由

2025年10月22日

車は人生の中でも大きな買い物のひとつです。だからこそ、ローン選びを誤ると、知らないうちに大きな損をすることがあります。
たとえば人気の高額車「ヴェルファイア」を中古で購入する場合、同じ700万円の車でも、ローンの違いによって返済総額に100万円近い差が生じることもあります。ローンは他人に相談しづらく、比較をせずに契約してしまう人も少なくありません。

この記事では、「なぜ同じヴェルファイアでも返済総額がここまで変わるのか」を分かりやすく解説するので、ぜひ参考にしてください。

同じヴェルファイアでも、ローンの選び方で100万近い差

高額車を新車で購入する場合は、残価設定ローンなど特別なローンが用意されることがあります。しかし中古車の場合、こうした残価設定ローンよりも金利が高くなるケースがある点には注意が必要です。

販売店のすすめに従って、そのままディーラーローンを利用してしまう人は少なくありません。手続きが簡単なぶん、金利の高さに気づかないまま返済を続けてしまうケースも見受けられます。

たしかに、ディーラーローンはその場で書類に記入するだけで契約できる手軽さが魅力です。しかし、金利を十分に確認せずに契約すると、結果的に返済総額で大きな差が生じることもあります。

たとえば、ディーラーの中古車ローンの金利はおおむね7〜10％ほどですが、銀行のマイカーローンなら1〜3％程度に抑えられます。
数字だけを見るとわずかな差に感じますが、返済総額に換算するとその違いは想像以上に大きくなります。

700万円のヴェルファイアを5年ローンで購入する場合

具体例として、700万円のベルファイアを5年ローン（60回払い）で購入する場合の返済総額を見てみましょう。

項目	ディーラーローン（金利7％）	銀行ローン（金利2％）
月々の返済額	約 13.8 万円	約 12.3 万円
総返済額（60回）	約 830 万円	約 738 万円
差額	約 92 万円

金利7％のディーラーローンを利用した場合、金利2％の銀行ローンに比べて、月々の返済額はおおよそ1万5千円ほど高くなります。

この差が5年間（60回）続くと、返済総額にしてなんと92万円もの大きな差が生じます。

「金利の差はたった5％程度」と思うかもしれませんが、実際には100万円近い違いとなり、同じ車を購入しても、まるで別の買い物をしているかのような結果になるのです。

銀行ローンは審査が厳しい？

金利が高いと分かっていても、多くの人がいまだにディーラーローンを選んでいるのには理由があります。それは、ディーラーローンならその場で手続きが完結し、すぐに契約できる手軽さがあるからです。
さらに「銀行ローンは審査が厳しくて時間がかかる」というイメージも、ディーラーローンを選ぶ一因になっています。

確かに、銀行ローンは金利が低い分、貸し出しリスクを抑える必要があり、審査が慎重に行われます。書類の準備を面倒に感じる人も多く、「希望した金額を借りられなかったらどうしよう」と不安に思うケースもあります。また、審査に1週間から10日ほどかかる場合もあり、この待ち時間をデメリットと捉える方もいるでしょう。

しかし、最初から銀行ローンを諦めてしまうことで、結果的に100万円近い金額差を見過ごしてしまうのは、あまりにももったいない話です。

住宅を購入したことがある方なら、複数の銀行を比較して最も条件の良いローンを選んだ経験があるはずです。同じように、マイカーローンでも複数の銀行を比較すれば、より有利な条件を見つけることができます。一度審査を受けて通れば、それだけで100万円近くお得になる可能性があるのです。

もし希望通りに借りられなかった場合でも、そのとき初めてディーラーローンを選べば問題ありません。この“ひと手間”を惜しまないことこそが、賢いローン選びへの第一歩です。

手間をかけずに銀行マイカーローンを比較する方法

銀行マイカーローンの「審査が厳しい」「手続きが面倒」という悩みを解消し、比較から申し込みまで手軽にできるのが「クラウドローン」です。

クラウドローンは全国35以上の金融機関と提携しており、1回の入力で複数の銀行にまとめて事前審査を申し込める画期的なサービスです。

住所・氏名など必要項目を入力するだけで、申し込みはわずか3分ほどで完了。書類の添付も不要で、在籍確認の電話もかからないため、手軽に利用できます。手続きはすべてオンラインで完結し、銀行窓口に出向く必要もありません。

以前は平日の日中で3時間ほどかかっていた審査も、現在では10〜15分程度で結果が届くようになりました。比較サイトでよくある営業電話も一切なく、審査結果はメール1通で届くため安心です。

クラウドローンを利用すれば、例えば東京在住でも九州や東北の地方銀行から提案が届くことがあります。地方銀行では低金利の掘り出しローンが提供されているケースも多く、自分では調べきれなかった好条件のローンを見つけられる可能性もあります。

高金利ローンからの借り換えにも対応

クラウドローンは、新規のマイカーローンだけでなく、既に契約しているローンの借り換えにも利用できます。現在、高金利ローンを返済中でも審査を受けることができ、より低金利のローンが見つかれば借り換えが可能です。これにより、将来の返済負担を大幅に軽減できるのが大きなメリットです。

さらに、審査結果の有効期間は3か月間あるため、まだ購入する車が決まっていない段階でも申し込みが可能です。有効期間内に借入可能額や金利を確認し、自分に合った銀行を選んで申し込むことができます。

まとめ

ヴェルファイアのような高額車を購入する際は、ローン選びを慎重に行う必要があります。ディーラーローンは手続きが簡単で便利ですが、金利が高いため、返済総額が増える傾向があります。一方、銀行ローンは低金利でお得ですが、審査や手続きに手間がかかる側面もあります。

しかし、クラウドローンを活用すれば、その手間を最小限に抑えつつ、低金利で借りられる銀行を簡単に見つけられます。まずは無料の事前審査を受けて、自分がどの条件で借りられるかを確認しましょう。この“ひと手間”で無駄な返済を避け、賢く高額車を購入する第一歩を踏み出せます。

POINT

「どの銀行が融資をしてくれるか分からない」をクラウドローンが解決

クラウドローン（https://pre.crowdloan.jp/）は、個人が銀行から低金利でマイカーローン、教育ローンなどの融資を受けられる国内唯一のプラットフォームです。
融資の目的や時期、金額などをクラウドローンに登録すると、各銀行が融資可能な金額や金利のプランの直接提案してくれます。時間と労力をかけずに複数の銀行からより条件のよい融資を見つけることができます。

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