新車価格が高くなっている今、車購入の予算を現実的な金額として200万円程度で考えている方も多いのではないでしょうか。車を所有するには車両価格だけを用意すればいいのではなく、維持費も考慮しなければなりません。
この記事では、200万円でどのような車が購入できるか、ローンで購入する場合の月々の返済額や返済計画を詳しく解説していきます。

200万円の車をローンで買うと月々の返済額はいくらになる？

200万円の車をローンで買った場合の月々の返済額は頭金の金額や返済期間、返済条件によって変わってきます。以下で詳しくみていきましょう。

月々の返済額決定ポイント①頭金の額

頭金とは、ローンを組む際に代金の一部として支払うお金です。車を購入する際に頭金を用意して支払うのが一般的ですが、必ずしも用意する必要はありません。頭金を支払うことで借入額が少なくなり、その結果、ローンの審査が有利になったり、ローンの期間を短縮したり、毎月の支払額を減らすことができるメリットが生まれます。頭金の金額には明確な決まりはありませんが、一般的に車両本体価格の20〜30％が相場とされています。したがって、車両本体価格が200万円の場合、頭金の相場は40万〜60万円になります。

月々の返済額決定ポイント②返済期間

自動車ローンの返済期間は一般的に3〜10年です。その中で、5年が最も一般的な返済期間と言えます。銀行系ローンでは7〜10年、ディーラーローンでは6〜8年が一般的です。返済期間を長くすると月々の支払いは少なくなりますが、利息が増える可能性があります。ボーナスが安定している場合は、ボーナス時の返済額を増やすことも考えられます。銀行系のローンは長期間での返済が可能で、ディーラー系は短期間での返済が特徴ですが、その分月々の返済額が高くなることに注意が必要です。

月々の返済額決定ポイント③金利

ローンの種類	銀行系自動車ローン	ディーラーローン
金利相場	1～4％程度	4～10％程度

金利は返済額に直結する重要なポイントです。金利が高ければ月々の返済額も高くなるので注意が必要です。金利はローンを提供する会社によって異なり、一般的にはディーラーローンの金利は銀行ローンよりも高めです。銀行系ローンの金利相場は1～4％程度であり、ディーラーが提携する信販会社の金利相場は4〜10％程度です。ディーラーローンは車の購入と同時に手続きができて審査が通りやすいなどのメリットもあります。

月々の返済額決定ポイント④金利方式

自動車ローンの金利タイプには、固定金利と変動金利があります。固定金利は契約時の利率が完済時まで続くタイプです。金利上昇時には有利ですが、ローン開始時の金利は高めになることがあります。変動金利は市場の状況によって定期的に金利が変動するタイプです。不景気時には低金利が適用されますが、金利上昇時に返済額が増える可能性もあります。どちらにもメリットとデメリットがあり、金融機関によって選択肢が異なりますが、景気状況や返済計画に合わせて選ぶことが大切です。

月々の返済額決定ポイント⑤返済方式

「元利均等方式」は、毎月の返済額が同じで、利息が残高に応じて毎月変動する返済方法です。初めは利息が多く、残債が減るにつれて利息も減ります。契約時の支払額を抑えたい人や出費を安定させたい人向けです。「元金均等方式」は、毎月の元金返済額が同じで、利息は残高に応じて毎月変動します。借入時に比較的余裕がある人向けで、返済が進むと利息額が減るため、毎月の返済額も減少します。どちらを選ぶかは、自身の経済状況や将来の支出を考慮して選択しましょう。

200万円でどんな車が買える？

予算200万円で新車を検討するなら、軽自動車や一部のコンパクトカー、小型SUVが選択肢に入ります。新車で購入するなら純ガソリン車やマイルドハイブリッド車です。中古車まで選択肢を広げれば、ミドルからフルサイズのSUVやファミリー向けのミニバンも手に入ります。高級車の中古も魅力的で、年式や走行距離にこだわらなければ、ベンツのA～Cクラス相当の車両も手に入ります。予算200万円あれば、用途や好みに合わせて幅広い車種から選ぶことができます。

200万円の車を買うのに必要な諸費用はいくら？

車を購入する際には、車両本体価格とオプション代金以外にも諸費用がかかります。これには法律で義務付けられた法定費用や登録費用、車庫証明費用、ナンバープレート代などが含まれます。販売店に手続きを依頼する場合は代行費用も発生します。通常、新車では車両代金の5〜10％、中古車では10〜20％が諸費用として必要です。車の購入時には諸費用も考慮して、総額を把握しましょう。

銀行系ローンでは法定費用も含めて借り入れができることが一般的ですが、ディーラーローンでは車両本体価格とオプション代のみが対象であり、法定費用は個人で用意する必要があるので注意が必要です。

200万円の自動車ローンの月々の返済額をシミュレーション

では実際に200万円の車を自動車ローンを利用して購入した時の、月々の返済額を返済期間を変えてシミュレーションしていきましょう。

自動車ローン200万円を5年で返済すると月々いくら？

返済期間を長くすると、利息の負担が増えるので総支払額も増えます。一般的に、車は5〜6年で買い替えることが多いため、自動車ローンの返済期間も5〜7年のケースが多いです。なかでも、新車の場合は5年ローンが最も多く組まれています。

ローンの種類	銀行系ローン（金利3％）	ディーラーローン（金利8％）
月々の返済額	35,937円	40,552円
返済総額	2,156,220円	2,433,120円

上記は、200万円のローンを5年で返済した場合の、銀行系ローンとディーラーローンの総返済額です。銀行系ローンでは平均金利3％、ディーラーローンでは平均金利8％を採用して計算しました。金利によって総返済額にかなり影響が出ることが分かります。月々の返済額を比較すると、4,615円の差額ですが、返済総額を比べてみると276,900円の差額が出ます。

自動車ローン200万円を7年で返済すると月々いくら？

最近は車の性能が向上しているため、借入期間も長期化しています。7年目の車検前に乗り換えを検討する場合は7年ローンも視野に入るでしょう。一度決めた返済期間の変更は原則不可能なので、ローンの返済が難しくならないよう、月々の返済額を低く抑えたい人に向いています。

ローンの種類	銀行系ローン（金利3％）	ディーラーローン（金利8％）
月々の返済額	26,426円	31,172円
返済総額	2,219,784円	2,618,448円

上記は、200万円のローンを7年で返済した場合の、銀行系ローンとディーラーローンの総返済額です。5年ローン以上に、金利による総返済額の差が出ていることが分かります。にかなり影響が出ることが分かります。月々の返済額を比較すると4,746円の差額で、返済総額を比較すると398,664円の開きが出ました。自動車ローンを組む時は、返済期間が長くなればなおさら、いかに低金利のローンを探せるかが重要になってきます。

200万円の自動車ローンは年収いくら以上で組める？

車を購入する際は、ローンの返済だけでなく、保険料や車検料などの維持費も払うことになります。自動車ローンの借入上限額は年収の30〜40%が目安で、返済比率は年収の25〜35%が目安です。200万円の車を購入する場合、年収は500〜550万円程度が必要です。年収が不足する場合は、頭金を用意して借入額を調整することができます。

200万円の自動車ローンを組むときのポイント

200万円の自動車ローンを組むときは、どのようなことに気を付けたらよいのでしょうか。

金利の安い自動車ローンを選ぶ

自動車ローンを選ぶ際に重要なのは、金利です。金利が低ければ、支払額も少なく済むので、可能な限り金利の低いローンを選びましょう。ディーラーローンの手続きは簡単ですが、後々、金利の高さに後悔するかもしれません。ディーラーに行く前にあらかじめ銀行ローンの事前審査に申し込んで、借り入れ可能な金額や金利を確認しておくことをおすすめします。

返済期間は月々の支払い額から逆算して決める

返済期間は、個人の収入や支出に応じて、生活を圧迫しない範囲で自分が毎月どれだけの金額を返済に充てられるかを考慮して逆算すべきです。銀行のホームページなどで提供されている返済シミュレーターを活用すれば、月々の支払い額や返済期間を試算できます。返済期間は、将来のライフプランも考慮して慎重に決めましょう。

車の維持にかかる費用を把握しておく

車に乗り続けるためには、維持費がかかります。具体的には、以下のような内容が維持費に含まれます。

• 自動車税・軽自動車税
• 車検費用
• 保険料
• メンテナンス費用
• ガソリン代や駐車場代などその他の費用

自動車税や軽自動車税は毎年必要で、車検費用は新車登録から3年、以降は2年ごとにかかります。保険料は年間約6万円程度、メンテナンス費用や駐車場代、ガソリン代も車の維持費に含まれます。ローンの支払いで負担がかからないよう、購入前に十分な資金計画が必要です。

クラウドローンで200万円の自動車ローンが組めるかチェック！

車購入前に200万円のローンが組めるかを知るには、ローンの事前審査を受けることがおすすめです。事前審査は複数の会社に申し込み、金利を比較してから本審査に申し込むローンを決定します。しかし、それぞれの会社に事前審査を個別に申し込むには手間がかかります。そこで便利なのが、「クラウドローン」の事前審査です。「クラウドローン」はお金を借りたい人と融資可能な銀行をつなげる日本初の融資マッチングサービスです。すべての手続きはオンラインで完結するので、希望の条件で借り入れ可能か、無料診断でチェックしてみましょう。

無料診断ではクラウドローンが提携している保証会社が事前審査を行い、その情報をもとに融資可能な複数の銀行から直接プランの提案が受けられます。事前審査の結果が当日または翌営業日に分かるスピード感もポイントです。複数届いた提案を比較すれば、低金利のローンを効率よく探すことができます。

200万円の車は低金利なローンを選べば月々の負担を軽くできる

200万円で購入可能な車の選択肢は、中古車も視野に入れれば幅広い車種から選べることが分かりました。200万円の車をローンで購入する時は、頭金の額や返済期間、金利などを慎重に考えることが必要です。低金利のローンを選ぶことで、月々の支払い負担を軽くすることができます。また、銀行系ローンやディーラーローンの金利や返済期間などの条件をしっかりと比較したうえで、車の維持費も忘れずに、返済計画を立てることが大切です。

---

POINT

「どの銀行が融資をしてくれるか分からない」をクラウドローンが解決

クラウドローン（https://pre.crowdloan.jp/）は、個人が銀行から低金利でマイカーローン、教育ローンなどの融資を受けられる国内唯一のプラットフォームです。
融資の目的や時期、金額などをクラウドローンに登録すると、各銀行が融資可能な金額や金利のプランの直接提案してくれます。時間と労力をかけずに複数の銀行からより条件のよい融資を見つけることができます。

詳しくはこちら