7月1日は銀行の日│住宅ローンだけじゃない！アレにもコレにも使える銀行ローン紹介
7月1日は銀行の日。1893年（明治26年）の7月1日、普通銀行に関する法規の基礎となる「銀行条例」が施行されたことを記念し、 「銀行条例」施行100周年に当たる1993年に金融総合専門紙「ニッキン」を発行している日本金融通信社が制定しました。
銀行といえば、お金を預ける他、住宅ローンを借りる、法人が事業資金を借りるイメージが強いと思いますが、実は個人の方向けにいろんなローンを提供しています。この記事ではアレにもコレにも使えるいろんな銀行ローンを紹介します。
目次
留学や大人の学びにも使える銀行の「教育ローン」
銀行の教育ローンは学費だけではなく、教育に関する幅広い目的に利用できます。
銀行教育ローンの金利
銀行教育ローンの金利はどのくらいかご存じでしょうか？国の教育ローンやクレジットカードのリボ払いや分割払いと比べました。
| 銀行の教育ローン | 国の教育ローン （日本政策金融公庫） | クレジットカード | |
|---|---|---|---|
| 金利 | 約1.7～3.5％（変動） 約2～4.5％（固定） | 年1.95％（固定） ※2023年6月時点 | 12～15％（分割払い） 15～18％（リボ払い） |
国の教育ローンは金利は低いですが中学生以下には使えず、世帯年収や子どもの人数に応じて融資額に限度があります。
銀行と国の教育ローンとの違いについて詳しくはこちらの記事をご覧ください。
銀行教育ローンの使途例
銀行の教育ローンは子どもだけではなく大人の学びにも使えます。
- 学費
- 塾や習い事
- 留学
- 入学に関わる引っ越し費用や敷金礼金など
- 資格の学校やビジネススクールなどのリスキリング
※金融機関により条件は異なります
奨学金や国の教育ローンとの併用はできる？
奨学金や国の教育ローンとの併用は可能です。奨学金は入学後に申込むため、教育ローンと奨学金を上手く組み合わせてもいいかもしれません。 奨学金と国の教育ローンとの違いについて詳しくは以下の記事を参考にしてください。
美容整形や歯列矯正などの自由診療にも使える銀行の「医療ローン」
銀行の医療ローンは入院費用や病気やケガの治療をはじめとした保険診療はもちろん、美容整形や歯列矯正などの全額自己負担である自由診療にも使えます。使途を医療目的に限定した医療行為専用ローンです。
銀行医療ローンの金利
銀行医療ローンの金利はどのくらいでしょうか？医療機関やクリニック独自の分割払いは、医療機関やクリニックによって異なります。金利が明確でなく、分割払いの場合の月額が提示されることもあります。その場合は支払い総額で比較しましょう。
| 銀行医療ローン | 信販系医療ローン | クレジットカード | |
|---|---|---|---|
| 金利 | 約2.5～10％ | 約4～14% ※医療機関やクリニックにより異なる ※分割払いの場合は総額を確認 | 12～15％（分割払い） 15～18％（リボ払い） |
銀行医療ローンの使途例
公的保険の適用、不適用に関わらず利用できる銀行の医療ローン。どのような使途で使えるのか例を紹介します。
- 美容整形全般
- 歯列矯正
- 医療脱毛
- レーシックやICL手術
- AGA治療
- 先進医療
- 不妊治療
※金融機関により条件は異なります
医療ローンを使ったら医療費控除の対象になる？
医療ローンを利用した場合、医療費控除の対象になるのでしょうか。答えは、治療内容によります。美容目的のものは医療費控除の対象にはなりませんが、治療目的であれば対象になります。例えば以下のものは医療費控除の対象になります
- 子どもの歯列矯正
- 虫歯治療のセラミッククラウンやインプラント
- レーシックやICL手術
- 不妊治療
※管轄の税務署へご確認ください
様々な治療の医療費控除についてはこちらをご参照ください。
太陽光パネル関連費用や解体費用にも使える銀行の「リフォームローン」
銀行のリフォームローンはリフォームだけではなく、空き家の解体費用やリフォームに伴う家具や家電の購入にも使えます。
リフォームローンと住宅ローンの違い
リフォームローンと住宅ローンは何が違うのか、大きな違いを紹介します。
| リフォームローン | 住宅ローン | |
|---|---|---|
| 融資限度額 | 数百万円～数千万円程度 | 数千万円～1億円程度 |
| 金利 | 約2％～5％ | 約 0.4％～2％ |
| 返済期間 | 最長15年 | 最長35年 |
| 担保 | ないことが多い | ほぼ必須 |
| 審査期間 | 短い（数日から1週間程度） | 長い（2週間程度） |
リフォームローンは無担保で借りられ、住宅ローンに比べて審査が通りやすいことが特徴です。有担保の場合は金利が抑えられますが、抵当権の設定や司法書士への依頼など手続きに費用も時間もかかります。
こちらの記事ではリフォームローンのメリット・デメリット、審査の流れなどを紹介しています。
銀行リフォームローンの使途例
金融機関にもよりますが、リフォームローンはリフォームだけではなく、以下のような目的にも使えます。
- 増改築、改修・補修資金
- 門、塀、造園、車庫などエクステリアの資金
- 耐震・防災強化資金
- バリアフリーリフォーム資金
- システムキッチン、ユニットバス、太陽光発電システム設置などの住宅関連設備資金
- 家具、照明器具などのインテリアの資金
※金融機関により条件は異なります
太陽光パネルの設置に特化した「ソーラーローン」もあります。
空き家の解体に特化した「空き家解体ローン」もあります。
要件を満たせばリフォームローンも住宅ローン控除の対象に
要件を満たせばリフォームローンも住宅ローン控除の対象になります。
以下のいずれかのリフォーム内容であること
- 増築、改築、建築基準法に規定する大規模な修繕または模様替えの工事
- マンションなど区分所有部分の床、階段又は壁の過半についておこなう一定の修繕・模様替えの工事
- 家屋の居室、調理室、浴室、便所、洗面所、納戸、玄関、廊下のいずれかの床、または壁の全部についておこなう修繕・模様替えの工事
- 一定の耐震基準に適合させるための修繕または模様替えの工事
- 一定のバリアフリー改修工事
また、工事内容だけではなく、以下全ての要件に該当する必要があります。
- 贈与された、もしくは生計をともにする人から取得した物件ではないこと
- 自己所有かつ自ら居住する住宅におこなうリフォームであること
- 住宅の引渡し又は工事の完了から6ヵ月以内に自ら居住すること
- リフォーム工事後の床面積が50㎡以上であること
- ローンの返済期間が10年以上あること
- その年の合計所得金額が2,000万円以下であること
- 対象となる改修工事費用から補助金等の額を引いた金額が100万円以上であること
- 店舗や事務所などの併用住宅の場合は居住部分の工事費が改修工事全体の費用の1/2以上であること
リフォームローンの住宅ローン控除について詳しくはこちらの記事をご参照ください。
自動車免許取得や車検にも使える銀行の「マイカーローン」
カーローンと言えばディーラーローンを思い浮かべる方が多いと思いますが、銀行にもマイカーローンがあります。銀行のマイカーローンは車の購入だけではなく、自動車免許の取得や車検にも使えます。また、JAや保険会社もマイカーローンを提供しています。
銀行マイカーローンとディーラーローンとの違い
銀行マイカーローンとディーラーローンの違いを紹介します。
| 銀行系ローン | ディーラーローン | |
|---|---|---|
| 金利 | 約1～4% | 約3～8% |
| 審査 | 厳しい | 比較的通りやすい |
| 借入までにかかる期間 | 数日～2週間 | 数日程度 |
| 所有権 | 購入者 | 販売店 |
| 用途 | 車の購入のほか、修理や車検、 免許の取得などに利用できるものもある | 自動車本体とオプションのみ |
各金融機関や自動車販売店では特別金利キャンペーンをおこなっていることがあり、相場より低金利で借入可能な場合もあるので確認しましょう。
マイカーローン比較
マイカーローンは銀行だけではなく、中央労働金庫やJAなどの政府系の機関、保険会社などさまざまな金融機関が商品を提供しています。
こちらの記事ではそれぞれのマイカーローンを紹介しています。
銀行マイカーローンの使途
銀行のマイカーローンは車やバイクの購入だけではなく、免許の取得や車検、車の修理費用にも使うことができます。
- 車、バイクの購入
- 免許の取得
- 車検や修理
※金融機関により条件は異なります
旅行、引っ越し、ブライダル、ペット購入などにも使える銀行の目的別ローン
ここまで、教育／医療／リフォーム／マイカーローンを紹介してきましたが、実はこれら以外にもこんなものにも使えるローンが存在します。提供している金融機関は限られてはいますが、一括払いが難しい場合に使えます。各店でも提携しているローンや分割払いがありますが、これらの銀行ローンと返済総額を比べてみてくださいね。
トラベルローン
旅行に使えるトラベルローン。旅行代理店で手軽に申込めるものもありますが、銀行にもトラベルローンがあります。
引越しローン
進学、就職、転勤、転職、結婚など引っ越しのシーンは多いですが、敷金や礼金など初期費用がかかることが多い引越し。一括払いが難しければ引越しローンの利用も検討しましょう。
ブライダルローン
ご祝儀で半額程度は賄える結婚式費用ですが、ほとんどの会場が前払いです。 銀行のブライダルローンは結婚式費用だけではなく、結婚指輪や新婚旅行など結婚関連費用に幅広く対応しています。
ペットローン
年々拡大するペット市場。ペットショップには分割払いやローンが用意されていますが、ペットローンを扱う銀行もあります。 銀行のペットローンは、ペットの購入だけでなくトリミングやしつけ教室などにも使えるなど、用途の幅が広いことが特徴です。
いかがでしたか。銀行にはいろんな目的のために使えるローンが存在します。サービスを提供しているお店やクリニックなどにも分割払いや提携ローンがありますが、銀行ローンも比較してみてください。借入金額が大きかったり、返済期間が長い場合は金利が1％違うだけでもトータルの金利総額は大きな差となります。銀行ローンを選択肢の一つとして入れることで低金利のローンが見つかるはずです。
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